ФЗ «О кредитных историях»

Многие клиенты банковских организаций регулярно проверяют историю по займам. Каждая компания может запросить информацию в бюро кредитных историй для того, чтобы понять, как человек оплачивает задолженности по договору займа. Процедура проверки истории регулируются действующими законодательными положениями.

Кредитная история — информация, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Она состоит из некоторых информационных элементов, которые определены настоящим Федеральным законом. Если человек воспользовался кредитом в любом банковском учреждении, автоматически формируются записи о приобретении и своевременном погашении, которые в последующем передаются в БКИ.

Договор займа — это договор или иные документы, содержащие условия коммерческо-товарного кредита.

Кредитный отчет — документ, который содержит сведения о КИ. Информация предоставляется клиенту банковской организации по запросу. Получить информацию о кредитной истории (КИ) могут и иные лица, если они обладают соответствующим правом.

Субъект КИ — это юридическое или физическое лицо. Это может быть и заемщик, которому предоставляется ипотечный кредит на основании положений Федерального закона.

Описание Федерального закона 218

Федеральный закон «О кредитных историях» был принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года, а одобрен Советом Федерации спустя 2 дня того же года.

Настоящий Федеральный закон «О бюро кредитных историй» определяет:

  • Понятие кредитной истории;
  • Состав КИ;
  • Основания, хранения, порядок формирования и использования КИ.

Основные цели настоящего Федерального закона:

  • Обеспечение безопасности заемщикам и кредиторам;
  • Повышение эффективности работы банковских организаций, кредитных кооперативов, а также микрофинансовых организаций;
  • Создание условий для сбора, хранения и обработки информации для передачи в БКИ.

ФЗ «О БКИ» содержит 7 глав и 20 статей.

Краткое содержание Федерального закона №218 «О кредитных историях»:

  • Глава 1 — Описывает общие положения настоящего Федерального закона;
  • Глава 2 — Описывает понятие «КИ»;
  • Глава 3 — Описывает понятие «БКИ»;
  • Глава 4 — Определяет значение «Центральный каталог кредитных историй»;
  • Глава 5 — Контролирует деятельность БКИ;
  • Глава 6 — Перечисляет переходные положения;
  • Глава 7 — Описывает заключительные положения.

28 декабря 2016 года были внесены последние изменения.

Скачать текст ФЗ 218 «О кредитных историях»

Сотрудники БКИ должны предоставить информацию о состоянии историй клиентам или другим юридическим лицам, которые запрашивают подобную информацию. Данные должны быть переданы в течение двух рабочих дней. В случае внесения изменений в титульную часть КИ, информация предоставляется сразу после внесения изменений и дополнений. Вместе с представленной информацией пользователь получит индивидуальный код субъекта БКИ.

Хотите ознакомиться с внесенными изменениями и дополнениями Федерального закона? Скачайте его по ссылке.

Изменения в законе о БКИ

Как уже говорилось выше, 28 декабря 2016 года были внесены изменения в последнюю редакцию Федерального закона. В частности, изменения были внесены в статьи 5 и 6.

Статья 5 218-ФЗ о кредитных историях с
изменениями на 2017 год

Ч. 5.4 ст 5 настоящего закона была дополнена. В статье перечисляются сведения, которые должны быть представлены для записи в КИ. На основании кредитного договора другое лицо может повлиять на отрицательное или положительное состояние истории по займу. В таком случае кредитной организации потребуется заключить еще один договор.

Ознакомьтесь  Закон «О недрах»

Обратите внимание: Индивидуальные предприниматели имеют право на то, чтобы их кредитная история не была внесена в БКИ. 

Статья 6

Ст 6 описывает порядок предоставления договора. Юридическое лицо, которое возвращает задолженность по кредиту, обладает правом на получение информации в виде титульной части кредитной истории. Информация о КИ может быть передана только в том случае, если юридическое лицо зарегистрировано в государственном реестре Российской Федерации.

Статья 7

В ст 7 описываются условия хранения кредитной истории. БКИ обеспечивает хранение данных в течение 10 лет. После истечения этого срока информация удаляется.

БКИ защищает данные с момента их поступления в базу. Затем данные обрабатываются и хранятся, а при необходимости передаются конечным клиентам при помощи специальных средств защиты.

Сотрудники БКИ и иные должностные лица могут быть привлечены к ответственности в случае:

  • Незаконного использования;
  • Неправомерного разглашения полученных данных.

Статья 8

Ст 8 перечисляет права субъекта КИ. В содержании статьи говорится, что клиент может запросить данные из бюро, в котором числится его история. Каждый субъект может запросить информацию об этом один раз в год бесплатно или неограниченное количество раз за дополнительную плату.

В случае несоответствия запрашиваемых данных с фактическими, субъект может частично или полностью ее оспорить. Для начала клиент должен написать заявление, которое будет рассмотрено в течение 30 дней. После получения документа сотрудники бюро самостоятельно проведут проверку КИ и источников, которые ее формируют. В кредитной истории делается пометка о проведении проверки.

Статья 16

В случае несоблюдения законодательных положений, БКИ привлекается к ответственности, а Банк России может подать иск в суд. Если суд признает виновность организации, он может исключить ее из государственного реестра бюро.

Сотрудники Банка России должны использовать полученную от клиентов информацию строго в целях, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Им запрещено разглашать полученные сведения в какой-либо форме, если они входят в состав банковской, служебной, коммерческой или налоговой тайны.

БКИ — это юридическое лицо, которое контролируется государством. В течение полугода со дня получения разрешения на осуществление деятельности, все аспекты работы должны соответствовать законодательным положениям, предусмотренным настоящим Федеральном законом. В случае несоответствия деятельности, бюро привлекается к ответственности в соответствии с законодательством РФ.

Чтобы ознакомиться с последней редакцией закона и с внесенными в нее изменениями и дополнениями, скачайте ее по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Похожие законы

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,25 из 5)
Загрузка...
ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here