Микрофинансирование — это вид деятельности, основная цель которого — обеспечение финансовыми услугами малого бизнеса и индивидуального предпринимательства. В экономической области под микрофинансированием подразумевается вид финансово-кредитных отношений между малым бизнесом и финансовыми организациями.
Основные принципы источников финансирования:
- Возвратность;
- Краткосрочность;
- Платность;
- Доверие;
- Целевое использование.
Каждая микрофинансовая организация стремится создать эффективную и быстроразвивающуюся систему кредитования малых предприятий. Тщательная работа над оказанием услуг способствует дополнительному стимулированию производства и рациональность распределения услуг и товаров индивидуального предпринимательства.
Микрофинансрование — гибкая форма стандартного банковского кредита. Вид кредитования позволяет начать свой бизнес без кредитной истории или стартового капитала. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством.
Содержание
Описание закона 151 «О деятельности микрофинансовых организаций»
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой 18 июня 2010 года, а одобрен Советом Федерации спустя 5 дней того же года. Законодательные положения определяют основы, способствующие правильному осуществлению микрофинансовой деятельности. Нормативно правовые акты устанавливают порядок, размер и условия при предоставлении кредита клиентам.
Последние изменения в ФЗ «О микрофинансовых организациях» были внесены 1 мая 2017 года.
Краткое содержание Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
- Глава 1 — Описывает общие положения настоящего Федерального закона;
- Глава 2 — Перечисляет условия, при которых осуществляется деятельность микрофинансовой организации;
- Глава 3 — Описывает порядок осуществления деятельности микрофинансовой организации;
- Глава 4 — Регулирует и контролирует деятельность микрофинансовых организаций;
- Глава 5 — Описывает заключительные положения.
С таким же номером существует 151 ФЗ об аварийно спасательных службах и статусе спасателей. Не путайте их!
Скачать
Федеральный закон обладает правовыми основами, которые определяются:
- Гражданским кодексом Российской Федерации;
- Конституцией РФ;
- Настоящим ФЗ;
- Иными федеральными законами и нормативными актами.
Микрофинансовые организации работают в установленном порядке в соответствии с настоящим законодательством. Кроме того, микрофинансовые компании предоставляют клиентам потребительские услуги, законодательные положения которых находятся в Федеральном законе «О потребительском кредите».
Кредитные кооперативы, организации, ломбарды и прочие юридические лица работают в области микрофинансовой деятельности в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим Федеральным законом 151.
Чтобы скачать последнюю редакцию закона с внесенными изменениями, дополнениями и поправками, перейдите по ссылке.
Последние изменения в законе «О микрофинансовых организациях»
Как уже говорилось выше, последние изменения вносились в закон 1 мая 2017 года. Статья 7 была дополнена новым абзацем.
Статья 7
Ч 1 ст 7 изложена в новой редакции. Абзац перечисляет ситуации, в которых Банк России удаляет информацию о юридическом лице из государственного реестра.
К исключению из реестра могут привести следующие обстоятельства:
- Микрофинансовая организация была ликвидирована;
- Микрофинансовая компания получила статус банка с начальной лицензией;
- Сотрудники МФО получили заявление в соответствии с частью 1.4 настоящей статьи.
Поправки были внесены в пункты: 1.10, 1.11, 1.12, 1.13.
Чтобы получить статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной компании, в Банк России предоставляются специальные документы. Во время сбора официальных бумаг и оформления ряда документов запрещается привлекать денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не являются учредителями этой компании.
Привлекать вклады физических лиц возможно после получения статуса банка со стандартной лицензией. Манипуляции с денежными средствами индивидуальных предпринимателей и физических лиц можно осуществлять не ранее чем через 24 месяца с момента регистрации изменений, которые были внесены в устав микрофинансовой компании.
Микрофинансовая компания, которая изменила свою деятельность на статус банка со стандартной лицензией, способна заключать сделки, не допустимые для банка с базовой лицензией. Подобные соглашения заключаются с клиентами и после прекращения действия договоров. Максимальный срок работы с посетителями компании — 5 лет с момента изменения статуса, за исключением договоров займа, которые были подписаны до смены лицензии.
Изменившая свой статус микрофинансовая компания может продолжать работу со своими клиентами, если договоры с ними были заключены до смены статуса организации. Работа с такими клиентами будет продолжаться до изначально установленного срока о прекращении действия договора. Установленная первоначально стоимость в контракте не подлежит изменению.
Ниже рассматриваются статьи, содержание которых не претерпело изменений при последней редакции. Однако они содержат важные моменты.
Статья 4.1
Ст 4.1 описывает требования, которые относятся к органам управления микрофинансовой организации.
Руководителями микрофинансовой организации не могут быть:
- Люди, которые выполняли обязанности руководителя в момент грубого нарушения Федерального закона;
- Лица, которые были отстранены от должности на определенный срок и этот период еще не прошел;
- Лица, которые имеют непогашенную или неснятую судимость за преступление в области экономической деятельности или против государственной власти.
Руководитель микрофинансовой организации при наступлении обстоятельств, указанных в статье, считается отстраненным с должности по решению суда или уполномоченного органа.
Статья 8
В ст 8 перечисляются основные условия, способствующие предоставлению микрозаймов.
Небольшие кредиты предоставляются микрофинансовыми организациями в рублях (в валюте Российской Федерации). Микрофинансовая компания самостоятельно устанавливает порядок и условия предоставления микрозаймов, которые утверждены органом управления микрофинансовой компании.
Правила предоставления должны находиться в открытом доступе.
Они должны содержать следующую информацию:
- Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, а также порядок рассмотрения заявки;
- Порядок заключения договора микрофинансового займа и демонстрация графиков платежей, на основании которых должны быть внесены ежемесячные платежи;
- Другие условия, которые устанавливаются локальными документами микрофинансовой компании.
Микрокредитная компания может предоставить небольшой микрозайм клиенту. Сотрудники организации отслеживают расходы денежных средств, которые должны использоваться только по целевому предназначению.
Условия, которые определяют обязанности и права сторон подписанного договора, не регламентируются правилами предоставления микрозаймов. Если в правилах установлены тезисы, противречающие условиям договора микрозайма, то следует руководствоваться положением договора микрозайма.
Статья 11
Ст 11 перечисляет права и обязанности заемщика, которые соответствуют договору микрозайма.
Заемщик обязан предоставить официальные бумаги и дополнительную информацию, которая запрашивается сотрудниками микрофинансовой организации.
Заемщик обладает другими правами и может нести иные обязанности в соответствии с ФЗ и условиями договора микрозайма.
Чтобы скачать последнюю редакцию с дополнениями и изменениями, перейдите по ссылке.
